近日，国务院印发《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房工业权典质贷款试点的指导意见》，明确提出，以落实农村土地的用益物权、付与农民更多工业权利为出发点，付与“两权”典质融资功效，稳妥有序开展“两权”典质贷款业务，推进农村金融产品和效劳方法立异。

    可以说，“两权”典质试点旨在有效盘活农村资源、资金、资产，这既是推动农村金融生长、破解农民贷款难的一个重要举措，更是深化农村土地制度革新、付与农民更完备土地工业权的重大突破，关于增进农民增收致富、农村经济昌盛和农业现代化加速生长具有重要意义。

    同时，我们也需看到，土地制度革新是牵一发动全身的大事，敏感而慎重，金融革新也是一项极为庞大的制度安排，精细且苛严。现实条件下，“两权典质”的实施面临许多灾题和不确定性。若爆发违约土地资产如那边置
？农民是否会因经营不善陷入失地困境
？等等。这些问题能否解决好，不但关系到“两权典质”顺利实施，更关系到现代农业建设以及农村社会的和谐稳定，必须要妥善解决。

    要优先解决好农民典质的危害防控。
    在土地依然是农民最重要的生活来源和生产资料配景下，“失地危害”永远都是一个不可忽视的重要问题。首先，要控制典质规模。典质的土地经营权应是“部分流转土地、部分流转期限”，限制典质面积和时间。例如，宁夏同心县划定用于典质贷款的土地面积不凌驾农户所承包土地总面积的40%，而在山东枣庄这一比例为1/3，那么纵然爆发贷款违约，农民的正常生爆发活也不会受到很大的影响。并且，典质期到期后，经营权又会回到农民的手里。典质的农民住房工业权也应该是农民的非唯一住房或是非唯一可居住的衡宇，确保不会泛起因典质衡宇被收回而致农民无房可住。其次，要避免政绩激动，地方政府要管好自己的手，典质贷款要顺势而为，应该是农民自发性的选择。再者，要增强社会包管，推进农村低保、养老包管等农村社会包管广笼罩，做好政策性“兜底”，解决好农民后顾之忧。

    要积极调动起金融机构放贷的意愿。
    关于金融机构而言，危害的控制始终是第一位的，“两权”典质虽然解决了农民典质物缺乏的问题，可是农业经营危害大、贷款危害不易控制的实质不会因此改变，而土地经营权和衡宇工业权市场化水平较低难以变现的问题，更是金融机构开展典质业务的最大记挂。因此，建立典质物处理机制是要害。一方面要建立完善农村土地产权交易平台，建立“两权”典质、流转、评估的专业化效劳机制，同时也应探索多种形式典质权变现要领，例如可以引入强制治理的机制，通过委托他人治理典质工业，并以其所得收益使债权得以优先受偿
；也可以探索间接担保模式、联合担保模式，由联合担保者代为处理。同时，政府有关部分应增强对金融机构支农的引导和支持，在财务补贴、税收优惠、监督治理方面，接纳特殊区别政策，并生长政府支持的担保公司、利用农村土地产权交易平台提供担保、设立危害赔偿基金等方法，建立“两权”典质贷款危害缓释及赔偿机制，多措并举调动他们的支农积极性。

    要实现农民贷款需求和金融机构产品效劳之间有效对接。
    农民敢贷款，银行愿意放贷，供需双方还要有效匹配才华实现资源配置最大化。现实情况是，规模适度的农业经营主体贷款意愿更强，更契合银行需要，操作起来本钱更低，要勉励银行支持农业适度规模经营。银行要认真研究现代农业生长偏向，准确掌握新型经营主体的差别特点和需求，开发针对性更强、灵活多样的“两权典质”金融产品、金融效劳，新型经营主体也要提高自身的建设和生长能力，规范内部治理，培养金融信用，提高金融机构对经营主体的认可度。但同时，关于一些小规模的农户，也不可把他们排除在门外，可以通过建立土地协会等中介机构，将土地经营权典质给第三方，再由其向银行贷款，就能解决小农户疏散经营、银行操作本钱高的问题。

    “两权”典质贷款尚处于试点阶段，必须要严格遵守《意见》提出的“依法有序、自主自愿、稳妥推进、危害掌控”原则，审慎、稳妥推进。
    同时我们更需要清醒地看到，“两权”典质为解决农民贷款难问题开辟了一个新的通道，可是同建设现代农业的实质要求相比，同农村金融自身革新的内在需要相比，同新型经营主体迅速增长的需求相比，另有许多事情要做。我们必须通过不绝深化革新，既要着眼三农生长制度进一步完善寻求路径，更要从金融体制革新内部实现突破。只有建立起一整套适应农村实际、满足农民需求、切合农业特质的现代金融制度，才华真正买通农村金融的任督二脉，流通三农生长金融血脉。

    文章来源：《农民日报》